Вы нашли хорошее предложение. Осталось только подать заявку на кредит, но в голове сидит страх: а вдруг откажут? Отказ не только неприятен — он портит кредитную историю, каждый раз снижая шансы на следующий раз. Впрочем, есть способы повысить вероятность одобрения. В этой статье расскажем, как подготовиться к подаче заявки, на что обратить внимание и какие ошибки не допускать.

Оцените свои силы заранее

Перед подачей заявки трезво оцените свои финансовые возможности.

Посчитайте долговую нагрузку

Сложите все ежемесячные платежи по кредитам и кредитным картам. Эта сумма не должна превышать 40–50% вашего официального дохода. Если платежи забирают больше половины зарплаты, шансы на одобрение низкие. Сначала закройте мелкие займы, потом подавайтесь на новый.

Проверьте кредитную историю

Два раза в год можно бесплатно запросить отчет в БКИ через Госуслуги. Посмотрите, нет ли там ошибок или чужих кредитов. Если нашли проблему, исправляйте ее до подачи заявки. С плохой историей шансы снижаются.

Убедитесь в стабильности

Банки любят заемщиков с постоянной работой. Стаж на последнем месте — от полугода. Возраст — от 25 до 55 лет. Срочный трудовой договор снижает шансы.

Подготовьте документы

Без бумаг заем не одобрят, но не все документы одинаково полезны.

Главное — подтверждение дохода

Справка 2-НДФЛ — лучшее доказательство. Это не обязательный документ, но без нее банк видит только то, что вы сами написали в анкете. Если работаете неофициально и не можете подтвердить доход, шансы значительно снижаются.

Что еще повышает шансы

Приложите копию трудовой книжки — покажите, что работаете на одном месте давно. Также подготовьте паспорт и СНИЛС. Если есть в собственности квартира или машина, соберите документы, ведь залог увеличивает вероятность одобрения.

Выбирайте способ подачи

Вот какие еще факторы повышают шанс одобрения.

Не подавайте заявки во все банки подряд

Каждая заявка оставляет след в кредитной истории. Если за день податься в пять банков, в истории появится пять запросов. Это выглядит так, будто вы в отчаянном положении. Лучше выбрать два–три банка и подаваться последовательно, с интервалом в несколько дней.

Выбирайте заявку без проверки истории

Некоторые банки предлагают предварительное решение без запроса в БКИ. Это безопасный способ. Вы узнаете примерную сумму и ставку, а если откажут — след в истории не появится.

Используйте зарплатный банк

Если вы получаете зарплату в каком-то банке, вероятность одобрения там выше. Банк видит ваш реальный доход и может доверять вам больше, чем незнакомому клиенту.

Не допускайте простых ошибок

Иногда отказ приходит из-за мелочей. Проверьте себя.

Проверьте анкету на ошибки

Опечатка в фамилии, не тот паспорт, старый адрес регистрации. Система может отклонить заявку автоматически. Перепроверьте все цифры и буквы перед отправкой.

Не завышайте доход

Некоторые люди заявляют большую зарплату, чтобы получить больше денег. Обман вскроется, и вы получите отказ. Пишите правду.

Не просите слишком много

Если по вашим доходам вам положено 300 000 рублей, не просите 700 000. Процент одобрения зависит от запрашиваемой суммы. Начните с меньшего. Получите деньги, вовремя заплатите, потом возьмете больше.

Закройте мелкие займы перед подачей

Даже маленький долг в 5000 рублей портит вашу нагрузку. Закройте его, подождите месяц, пока информация обновится, и только потом обращайтесь.

Пример: Ольга подала заявку на 500 000 рублей. Ей отказали. Она уменьшила сумму до 250 000 рублей и отправила заново. Одобрили сразу. Ее доход позволял взять 300 000, но не 500 000.

Что делать после одобрения

Если одобрили, не торопитесь подписывать договор. Проверьте ставку, срок, наличие комиссий. Сравните с тем, что заявляли менеджеры. Иногда в договоре цифры отличаются. Не стесняйтесь задавать вопросы.

После подписания вносите платежи вовремя. Лучше поставить автоплатеж, чтобы не забыть. Если есть возможность, платите досрочно. Это снижает переплату и улучшает вашу кредитную историю.

Помните: отказ — не приговор. Но лучше сделать все, чтобы его избежать. Чем реже вы получаете отказы, тем чище ваша кредитная история. А чистая история — это залог выгодных ставок и быстрых одобрений в будущем.

Начните с малого. Попросите небольшую сумму на короткий срок. Вовремя платите. Через полгода ваша история улучшится, и вы сможете брать больше.