Кредитная история есть у каждого человека, который хотя бы раз, например, брал займ онлайн или кредит. Она хранится в бюро кредитных историй. КИ постоянно обновляется — когда оформляется новый микрозайм, вносится платеж по кредиту и т.д. Иногда она может быть обнулена автоматически, но такое случается только при определенных условиях. 

Как изменяется КИ 

В кредитную историю попадает информация обо всех операциях, связанных с финансами — оформление кредитки, погашение микрозайма, образование задолженности и т.д. Она формируется сразу после того, как человек совершит хотя бы одно подобное действие. 

КИ состоит из нескольких частей, в каждой из которых собраны определенные сведения о гражданине. Например, в титульной части представлена основная информация о нем — ФИО, паспортные данные и т.д. А в основной части можно найти сведения о долгах, кредитах, платежах и прочем. 

Существует еще и дополнительная часть КИ. Здесь представлена информация о том, кто вносил в нее изменения. А в информационной части можно найти все заявки, поданные в микрофинансовые организации, банки и т.д. 

Граждане не могут вносить какие-либо изменения в КИ, а также обнулять ее самостоятельно. Важно понимать, что компании и лица, предлагающие такие услуги, являются мошенниками. 

Поэтому, даже если человек никогда не брал кредитов или займов, крайне важно следить за кредитной историей и регулярно проверять ее. Это позволит своевременно обнаружить и устранить возможные ошибки, допущенные банками, например, наличие просрочки даже при своевременном внесении платежей или просрочка за кредит человека с таким же именем и фамилией. Также мониторинг КИ поможет выявить несанкционированные кредиты, оформленные мошенниками.

Когда и как обнуляется КИ 

В прошлом данные в ней хранились 10 лет. Сейчас срок сокращен до 7 лет. Обнулить КИ можно, только если в течение всего этого времени не пользоваться услугами банков, микрофинансовых организаций и т.д. При внесении платежа на кредитку или оформление нового займа кредитор направит сведения об этом в БКИ в течение нескольких дней. 

КИ может не меняться годами. При этом кредиторы имеют право запрашивать ее даже 6 лет спустя. Обнуление КИ произойдет только в том случае, если в нее не вносилось никаких записей в течение 7 лет. 

Некоторые люди уверены, что после этого с оформлением кредита или ипотеки не возникнет никаких проблем. Однако информация о клиентах, в том числе проблемных, может храниться и в базах данных самих банков и МФО. Поэтому не стоит думать, что после обнуления КИ они будут относиться к ее владельцу как к совершенно незнакомому им человеку. 

Если кредитная история пуста, банк или МФО могут отказать в кредите или микрозайме. Риск отклонения заявки возрастает, если человек ранее уже был их клиентом. Так что изменить к себе отношение недобросовестным заемщикам вряд ли удастся. Гораздо проще и эффективнее использовать различные методы по исправлению кредитной истории, самым надежным способом является своевременное исполнение финансовых обязательств. Также банк и МФО могут предложить рефинансирование или реструктуризацию. Однако для этого тоже нужно быть надежным и добросовестным клиентом.